4 Desafíos de las finanzas corporativas al trabajar con Excel

4 Desafíos de las finanzas corporativas al trabajar con Excel

BLUEDRAFT S.A

4 minutos de lectura

Este artículo, lo escribimos para todos aquellos equipos de áreas financieras que trabajan diariamente con decenas de excels y luchan con evitar caer en los errores tradicionales de su uso.

Pensemos en esos archivos Excel que cada empresa utiliza con tantas ganas y esfuerzo, aquellos que a menudo cuentan con un gran número de hojas, conteniendo información realmente importante como el presupuesto del año, el Cash Flow o reportes clave del negocio. 

Nos referimos a archivos cuya confección y uso depende de varias personas en la empresa, generalmente del área de finanzas, los cuáles podemos decir que conocen “al pie de la celda” cada número que los conforma.

Con esto queremos decir que hay una realidad vigente en la mayoría de los equipos financieros; Excel sigue siendo la herramienta más usada para realizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A)

Algunos equipos hablan de “nuestro Excel mágico”, “el gran Excel”, todos con algo en común; y es que muchas de las empresas en el siglo 21 aún siguen trabajando y tomando decisiones de forma limitada con la visión que aporta una simple hoja de cálculo.

Te preguntarás, ¿A qué apuntamos con estos comentarios? Utilicemos una simple analogía para describir la situación actual. Supongamos que estamos charlando con un adulto en edad de “baby boomer”, podemos preguntarle por qué sigue usando el teléfono de línea, por qué revelan sus fotos en papel, o por qué siguen viendo telenovelas en vez de Netflix. En gran medida escucharemos una respuesta, y es que las actualizaciones son demasiadas complicadas, después de todo, si algo no está roto no es necesario arreglarlo.

Si ahora nos trasladamos a las hojas de cálculo, vemos que muchas organizaciones se comportan como “baby boomers” a la hora de realizar sus procesos de FP&A. Si bien Excel cumple con su objetivo “sin romperse”, los tiempos perdidos, la desconfianza en los datos, la multiplicidad de versiones, entre otras consecuencias, hacen que el rendimiento, o peor, las decisiones del área de finanzas funcionen ineficientemente.

Te mostramos 4 señales que te ayudarán a identificar si tu equipo de finanzas ha superado o no los desafíos de trabajar con hojas de cálculo:

• Señal n°1: la “mano invisible”

Cuántas veces sucede que alguien modifica alguna celda que no debía, o que al pedir a determinada área que cargue su parte del presupuesto se rompa una fórmula. Modificaciones sin rastro y versionamientos múltiples son consecuencias directas de esta “mano invisible”, pero lo que realmente afecta a una empresa es utilizar tiempos en resolver estos problemas. 

Si un equipo de finanzas puede tener una única versión de la verdad, una sola visión de los datos confirmada para todos, tendrá por lo tanto seguridad en sus decisiones y comenzará a destinar más tiempo a analizar datos que a confeccionarlos.

• Señal n°2: desconfianza en los informes

Reportar a la dirección o a los accionistas puede convertirse en una actividad estresante para los responsables financieros cuando estos no van a esa reunión cargados de confianza en sus datos. 

Hay un beneficio clave al pasar de reportar con planillas de cálculo, gráficos de Office, y con incapacidad de responder a consultas en tiempo real, a comenzar a reportar con herramientas de visualización potentes, usando gráficos interactivos y con capacidad de responder fundamentadamente a las preguntas de aquel director presente.

Los directores o accionistas esperan que las finanzas modernas y la aplicación correcta de Financial Planning & Analysis les brinden respuestas rápidas, pero sobre todo buscan tener seguridad en la dirección financiera. 

Dar un paso al siguiente nivel en el Reporting logrará transformar esa desconfianza en la confianza del CFO y su equipo para desempeñarse con éxito.

• Señal n°3: ciclos presupuestarios largos y estresantes

Hay tres puntos clave que afectan al tiempo del ciclo presupuestario en una empresa:

  • Cantidad de personas involucradas en el proceso
  • Cantidad de datos y/o nivel de integración de los mismos
  • Nivel de optimización de las tareas que realiza cada usuario

Pasar de planillas a herramientas que ayuden a mejorar estos tres puntos, garantiza ahorrar tiempo al equipo de finanzas en un promedio del 40% – 70%. 

Las nuevas herramientas apuntan a optimizar la comunicación entre participantes (dejar las largas cadenas de mails de lado), obtener un trackeo continuo de los cambios, formar una sola visión de la realidad corporativa, y armonizar el proceso para eliminar el posible “estrés” de aquellos cierres de mes.

En este punto, puede interesarte leer nuestra nota “¿Cómo un CFO puede cerrar los reportes financieros con su equipo trabajando en remoto?”

• Señal n°4: “menos tiempo en la confección, más para el análisis”

Proyectar las finanzas corporativas desde luego no es tarea fácil, depende de partir con una base de datos fiables, y de tener en cuenta todas las áreas de la compañía a la vez que tenemos en cuenta los objetivos corporativos. 

Pero ¿Qué sucede cuando tenemos que cumplir con todos estos requisitos utilizando archivos planos? La carrera contrarreloj que suele marcar la competencia en el negocio, las olas inmensas de información, y las barreras de integrar los datos que corren por la compañía terminan en el siguiente escenario típico:

 “El equipo de finanzas logra planificar, pero lo hace en tiempos no deseados”

Esto trae la consecuencia principal, la cual una vez resuelta puede otorgar gran libertad a profesionales de finanzas para analizar la información y hacer el respectivo Control de Gestión.

Te invitamos a leer también “Los dolores de las áreas financieras”

Excel es una gran herramienta, y va a seguir siendo utilizada por mucho tiempo, pero el siglo 21 exige además de rapidez de ejecución, el procesamiento de cantidades de datos enormes  comparación a los años anteriores.

La tendencia marca que las finanzas corporativas apuntan a seguir trabajando con hojas de cálculo como base de trabajo, pero de a poco también marca que comiencen a potenciar sus límites, o por lo menos permitirle a los profesionales de finanzas comenzar a dedicar más tiempo a tareas que realmente aportan valor estratégico y menos a tareas de confección.

El camino que debe recorrer una empresa que busque avanzar en FP&A no es corto y no es acotado, los puntos de mejora son varios y dependen de cada negocio, aun así el valor que se obtiene al comenzar esta travesía es realmente gratificante.

¿Querés conocer cómo en BlueDraft podemos ayudarte a superar estos desafíos?

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Este artículo, lo escribimos para todos aquellos equipos de áreas financieras que trabajan diariamente con decenas de excels y luchan con evitar caer en los errores tradicionales de su uso.

Pensemos en esos archivos Excel que cada empresa utiliza con tantas ganas y esfuerzo, aquellos que a menudo cuentan con un gran número de hojas, conteniendo información realmente importante como el presupuesto del año, el Cash Flow o reportes clave del negocio. 

Nos referimos a archivos cuya confección y uso depende de varias personas en la empresa, generalmente del área de finanzas, los cuáles podemos decir que conocen “al pie de la celda” cada número que los conforma.

Con esto queremos decir que hay una realidad vigente en la mayoría de los equipos financieros; Excel sigue siendo la herramienta más usada para realizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A)

Algunos equipos hablan de “nuestro Excel mágico”, “el gran Excel”, todos con algo en común; y es que muchas de las empresas en el siglo 21 aún siguen trabajando y tomando decisiones de forma limitada con la visión que aporta una simple hoja de cálculo.

Te preguntarás, ¿A qué apuntamos con estos comentarios? Utilicemos una simple analogía para describir la situación actual. Supongamos que estamos charlando con un adulto en edad de “baby boomer”, podemos preguntarle por qué sigue usando el teléfono de línea, por qué revelan sus fotos en papel, o por qué siguen viendo telenovelas en vez de Netflix. En gran medida escucharemos una respuesta, y es que las actualizaciones son demasiadas complicadas, después de todo, si algo no está roto no es necesario arreglarlo.

Si ahora nos trasladamos a las hojas de cálculo, vemos que muchas organizaciones se comportan como “baby boomers” a la hora de realizar sus procesos de FP&A. Si bien Excel cumple con su objetivo “sin romperse”, los tiempos perdidos, la desconfianza en los datos, la multiplicidad de versiones, entre otras consecuencias, hacen que el rendimiento, o peor, las decisiones del área de finanzas funcionen ineficientemente.

Te mostramos 4 señales que te ayudarán a identificar si tu equipo de finanzas ha superado o no los desafíos de trabajar con hojas de cálculo:

• Señal n°1: la “mano invisible”

Cuántas veces sucede que alguien modifica alguna celda que no debía, o que al pedir a determinada área que cargue su parte del presupuesto se rompa una fórmula. Modificaciones sin rastro y versionamientos múltiples son consecuencias directas de esta “mano invisible”, pero lo que realmente afecta a una empresa es utilizar tiempos en resolver estos problemas. 

Si un equipo de finanzas puede tener una única versión de la verdad, una sola visión de los datos confirmada para todos, tendrá por lo tanto seguridad en sus decisiones y comenzará a destinar más tiempo a analizar datos que a confeccionarlos.

• Señal n°2: desconfianza en los informes

Reportar a la dirección o a los accionistas puede convertirse en una actividad estresante para los responsables financieros cuando estos no van a esa reunión cargados de confianza en sus datos. 

Hay un beneficio clave al pasar de reportar con planillas de cálculo, gráficos de Office, y con incapacidad de responder a consultas en tiempo real, a comenzar a reportar con herramientas de visualización potentes, usando gráficos interactivos y con capacidad de responder fundamentadamente a las preguntas de aquel director presente.

Los directores o accionistas esperan que las finanzas modernas y la aplicación correcta de Financial Planning & Analysis les brinden respuestas rápidas, pero sobre todo buscan tener seguridad en la dirección financiera. 

Dar un paso al siguiente nivel en el Reporting logrará transformar esa desconfianza en la confianza del CFO y su equipo para desempeñarse con éxito.

• Señal n°3: ciclos presupuestarios largos y estresantes

Hay tres puntos clave que afectan al tiempo del ciclo presupuestario en una empresa:

  • Cantidad de personas involucradas en el proceso
  • Cantidad de datos y/o nivel de integración de los mismos
  • Nivel de optimización de las tareas que realiza cada usuario

Pasar de planillas a herramientas que ayuden a mejorar estos tres puntos, garantiza ahorrar tiempo al equipo de finanzas en un promedio del 40% – 70%. 

Las nuevas herramientas apuntan a optimizar la comunicación entre participantes (dejar las largas cadenas de mails de lado), obtener un trackeo continuo de los cambios, formar una sola visión de la realidad corporativa, y armonizar el proceso para eliminar el posible “estrés” de aquellos cierres de mes.

En este punto, puede interesarte leer nuestra nota “¿Cómo un CFO puede cerrar los reportes financieros con su equipo trabajando en remoto?”

• Señal n°4: “menos tiempo en la confección, más para el análisis”

Proyectar las finanzas corporativas desde luego no es tarea fácil, depende de partir con una base de datos fiables, y de tener en cuenta todas las áreas de la compañía a la vez que tenemos en cuenta los objetivos corporativos. 

Pero ¿Qué sucede cuando tenemos que cumplir con todos estos requisitos utilizando archivos planos? La carrera contrarreloj que suele marcar la competencia en el negocio, las olas inmensas de información, y las barreras de integrar los datos que corren por la compañía terminan en el siguiente escenario típico:

 “El equipo de finanzas logra planificar, pero lo hace en tiempos no deseados”

Esto trae la consecuencia principal, la cual una vez resuelta puede otorgar gran libertad a profesionales de finanzas para analizar la información y hacer el respectivo Control de Gestión.

Te invitamos a leer también “Los dolores de las áreas financieras”

Excel es una gran herramienta, y va a seguir siendo utilizada por mucho tiempo, pero el siglo 21 exige además de rapidez de ejecución, el procesamiento de cantidades de datos enormes  comparación a los años anteriores.

La tendencia marca que las finanzas corporativas apuntan a seguir trabajando con hojas de cálculo como base de trabajo, pero de a poco también marca que comiencen a potenciar sus límites, o por lo menos permitirle a los profesionales de finanzas comenzar a dedicar más tiempo a tareas que realmente aportan valor estratégico y menos a tareas de confección.

El camino que debe recorrer una empresa que busque avanzar en FP&A no es corto y no es acotado, los puntos de mejora son varios y dependen de cada negocio, aun así el valor que se obtiene al comenzar esta travesía es realmente gratificante.

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Pensemos en esos archivos Excel que cada empresa utiliza con tantas ganas y esfuerzo, aquellos que a menudo cuentan con un gran número de hojas, conteniendo información realmente importante como el presupuesto del año, el Cash Flow o reportes clave del negocio. 

Nos referimos a archivos cuya confección y uso depende de varias personas en la empresa, generalmente del área de finanzas, los cuáles podemos decir que conocen “al pie de la celda” cada número que los conforma.

Con esto queremos decir que hay una realidad vigente en la mayoría de los equipos financieros; Excel sigue siendo la herramienta más usada para realizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A)

Algunos equipos hablan de “nuestro Excel mágico”, “el gran Excel”, todos con algo en común; y es que muchas de las empresas en el siglo 21 aún siguen trabajando y tomando decisiones de forma limitada con la visión que aporta una simple hoja de cálculo.

Te preguntarás, ¿A qué apuntamos con estos comentarios? Utilicemos una simple analogía para describir la situación actual. Supongamos que estamos charlando con un adulto en edad de “baby boomer”, podemos preguntarle por qué sigue usando el teléfono de línea, por qué revelan sus fotos en papel, o por qué siguen viendo telenovelas en vez de Netflix. En gran medida escucharemos una respuesta, y es que las actualizaciones son demasiadas complicadas, después de todo, si algo no está roto no es necesario arreglarlo.

Si ahora nos trasladamos a las hojas de cálculo, vemos que muchas organizaciones se comportan como “baby boomers” a la hora de realizar sus procesos de FP&A. Si bien Excel cumple con su objetivo “sin romperse”, los tiempos perdidos, la desconfianza en los datos, la multiplicidad de versiones, entre otras consecuencias, hacen que el rendimiento, o peor, las decisiones del área de finanzas funcionen ineficientemente.

Te mostramos 4 señales que te ayudarán a identificar si tu equipo de finanzas ha superado o no los desafíos de trabajar con hojas de cálculo:

• Señal n°1: la “mano invisible”

Cuántas veces sucede que alguien modifica alguna celda que no debía, o que al pedir a determinada área que cargue su parte del presupuesto se rompa una fórmula. Modificaciones sin rastro y versionamientos múltiples son consecuencias directas de esta “mano invisible”, pero lo que realmente afecta a una empresa es utilizar tiempos en resolver estos problemas. 

Si un equipo de finanzas puede tener una única versión de la verdad, una sola visión de los datos confirmada para todos, tendrá por lo tanto seguridad en sus decisiones y comenzará a destinar más tiempo a analizar datos que a confeccionarlos.

• Señal n°2: desconfianza en los informes

Reportar a la dirección o a los accionistas puede convertirse en una actividad estresante para los responsables financieros cuando estos no van a esa reunión cargados de confianza en sus datos. 

Hay un beneficio clave al pasar de reportar con planillas de cálculo, gráficos de Office, y con incapacidad de responder a consultas en tiempo real, a comenzar a reportar con herramientas de visualización potentes, usando gráficos interactivos y con capacidad de responder fundamentadamente a las preguntas de aquel director presente.

Los directores o accionistas esperan que las finanzas modernas y la aplicación correcta de Financial Planning & Analysis les brinden respuestas rápidas, pero sobre todo buscan tener seguridad en la dirección financiera. 

Dar un paso al siguiente nivel en el Reporting logrará transformar esa desconfianza en la confianza del CFO y su equipo para desempeñarse con éxito.

• Señal n°3: ciclos presupuestarios largos y estresantes

Hay tres puntos clave que afectan al tiempo del ciclo presupuestario en una empresa:

  • Cantidad de personas involucradas en el proceso
  • Cantidad de datos y/o nivel de integración de los mismos
  • Nivel de optimización de las tareas que realiza cada usuario

Pasar de planillas a herramientas que ayuden a mejorar estos tres puntos, garantiza ahorrar tiempo al equipo de finanzas en un promedio del 40% – 70%. 

Las nuevas herramientas apuntan a optimizar la comunicación entre participantes (dejar las largas cadenas de mails de lado), obtener un trackeo continuo de los cambios, formar una sola visión de la realidad corporativa, y armonizar el proceso para eliminar el posible “estrés” de aquellos cierres de mes.

En este punto, puede interesarte leer nuestra nota “¿Cómo un CFO puede cerrar los reportes financieros con su equipo trabajando en remoto?”

• Señal n°4: “menos tiempo en la confección, más para el análisis”

Proyectar las finanzas corporativas desde luego no es tarea fácil, depende de partir con una base de datos fiables, y de tener en cuenta todas las áreas de la compañía a la vez que tenemos en cuenta los objetivos corporativos. 

Pero ¿Qué sucede cuando tenemos que cumplir con todos estos requisitos utilizando archivos planos? La carrera contrarreloj que suele marcar la competencia en el negocio, las olas inmensas de información, y las barreras de integrar los datos que corren por la compañía terminan en el siguiente escenario típico:

 “El equipo de finanzas logra planificar, pero lo hace en tiempos no deseados”

Esto trae la consecuencia principal, la cual una vez resuelta puede otorgar gran libertad a profesionales de finanzas para analizar la información y hacer el respectivo Control de Gestión.

Te invitamos a leer también “Los dolores de las áreas financieras”

Excel es una gran herramienta, y va a seguir siendo utilizada por mucho tiempo, pero el siglo 21 exige además de rapidez de ejecución, el procesamiento de cantidades de datos enormes  comparación a los años anteriores.

La tendencia marca que las finanzas corporativas apuntan a seguir trabajando con hojas de cálculo como base de trabajo, pero de a poco también marca que comiencen a potenciar sus límites, o por lo menos permitirle a los profesionales de finanzas comenzar a dedicar más tiempo a tareas que realmente aportan valor estratégico y menos a tareas de confección.

El camino que debe recorrer una empresa que busque avanzar en FP&A no es corto y no es acotado, los puntos de mejora son varios y dependen de cada negocio, aun así el valor que se obtiene al comenzar esta travesía es realmente gratificante.

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¿Qué personalidad tienen los profesionales de finanzas a la hora de decidir?

¿Qué personalidad tienen los profesionales de finanzas a la hora de decidir?

5 minutos de lectura

Las decisiones que se toman en cualquier empresa suelen tener un gran impacto en sus finanzas, desde una inversión, hasta un cambio de pautas financieras de pago o cobro, son decisiones tomadas por profesionales capacitados para hacerlo.

En contextos como el actual, donde las variables del negocio cargan de cierta hostilidad o mejor dicho volatilidad, cada decisión en la empresa es clave para definir el futuro.

Como toda decisión hace uso de información, contar con datos limpios y seguros, además de contar con la habilidad para convertirlos en información, son dos puntos que las empresas del siglo XXI deben entrenar para aplicar lo que llamamos Financial Planning & Analysis (FP&A) de forma efectiva.

Conociendo, trabajando y experimentando con decisores y decisiones financieras desde hace 15 años, en BlueDraft nos propusimos responder a la pregunta ¿Qué personalidad puede adoptar un profesional al momento de tomar una decisión financiera?. Es así que planteamos tres posibles personalidades: 

  • malabarista: aquel que hace equilibrio con los datos
  • gladiador: aquel que enfrenta los datos
  • superhéroe: aquel que logró mimetizarse con los datos

A continuación, te mostramos las conclusiones más interesantes de nuestro #Quiz Personalidad Finanzas

1. La profundidad y calidad de de los datos no suele ser la ideal

Al momento de plantearle a los participantes la hipótesis de tener que presupuestar el próximo año y les preguntamos “¿Qué situación describe mejor tu posición? ” las respuestas fueron:

%

Vulnerable

%

Equilibrado

%

Fuerte

  1. 10% Vulnerable. Los datos generalmente son estáticos y sin el grado de detalle que me gustaría presentar.
  2. 56% Equilibrado. Me permito cierta apertura de los datos pero nos gustaría expandirla y poder mejorar nuestros reportes.
  3. 34% Fuerte. El grado de detalle con el que cuento es muy bueno y las visualizaciones que uso también.

Como comentábamos al inicio de esta nota, los datos son el pilar de las decisiones, y uno de los desafíos en nuestros proyectos es lograr integrar la información que retienen múltiples fuentes como un ERP, o el CRM, y que disponen a su vez múltiples actores dentro de una organización. 

Llegar a contar con una masa de información completa, limpia y válida para decidir, no solo aportará mejor detalle sino reportes de mayor profundidad.

 

2. Generar descubrimientos o insights con la información es un desafío lograble

Cuando preguntamos “¿Qué adjetivo describe mejor la capacidad que tienes para realizar descubrimientos o “insights” con la información que cuentas?”:

%

Posible

%

Utópico

%

Logrado

 

    1. 50% Posible. A veces llego a descubrimientos a través del análisis pero no contamos con tecnología o inteligencia que nos facilite el proceso
    2. 4% Utópico. El análisis exhaustivo de la información es una capacidad que todavía no logré
    3. 46% Logrado. Los insights ya son una parte indiscutible que aporta valor a mi análisis

      La mitad de los participantes dejaron en evidencia que al no apoyarse en tecnología para hacer descubrimientos, la frecuencia de estos insights se reduce a “a veces”. Es por ello que las herramientas de Financial Planning & Analysis líderes del mercado estén aportando cada vez más valor en este punto.

3. El área de finanzas todavía no logra ser independiente en sus procesos

Las respuestas a la pregunta “¿Cuentas con una estrategia de datos en conjunto con el área de sistemas?”, arrojaron estos resultados:

%

En ocasiones

%

Me cuesta

%

Soy proactivo

 

    1. 42% En ocasiones interactuo con el área de IT para conseguir información específica o realizar ajustes
    2. 17% No, personalmente me cuesta interactuar con IT y tener una visión compartida
    3. 41% Sí, soy proactivo al respecto. Tanto mi área como el área de IT conocemos las necesidades e integraciones que son necesarias


      A pesar de que la tendencia de las finanzas modernas sea otorgar cada vez más independencia al área de finanzas para realizar sus tareas, el 42% de los participantes comenta que sigue dependiendo de Sistemas para recopilar información ya sea para Presupuestar, realizar Forecasting o generar Reportes.

El ciclo de pregunta-respuesta entre estas áreas y su integración apuntan cada vez más a la respuesta del 41%, donde cada parte pueda aportar valor sin necesidad de ser una limitante.

 

4. El exceso de tiempo para reportar es generado principalmente por tareas manuales 

Tras preguntar “¿Qué tan lejos estás de poder generar informes o reportes de calidad con tus recursos actuales?”, las respuestas mostraron lo siguiente:

%

¡Esperando el despegue!

%

¡Tierra a la vista!

%

¡En la cima de la montaña!

  1. 16% ¡Esperando el despegue! Los reportes los realizo de manera manual limitando la calidad y velocidad
  2. 58% ¡Tierra a la vista! Si bien hay algunos errores y limitaciones, entrego reportes de buena calidad aunque no siempre a tiempo
  3. 26% ¡En la cima de la montaña! Me apoyo en tecnologías que permiten distribuir y crear reportes con gran eficacia

El proceso de Reporting suele ser uno de los que más tiempo conlleva a los profesionales de finanzas, ya sea por tareas manuales, por la necesidad de consolidar datos de múltiples archivos “a mano”, o por depender de la comunicación con otros participantes de la empresa. 

En este punto, el apoyo en herramientas que en cada mes y en cada reporte agilicen los flujos de trabajo de este proceso, es una realidad cada vez más común entre las empresas modernas, que comienzan a dedicar más tiempo al análisis y menos a la confección a medida que se mimetizan con el uso de estas tecnologías.

Los resultados globales del Quiz fueron los siguientes:

%

Malabarista

%

Gladiador

%

Superhéroe

La mayoría de los participantes han obtenido la personalidad de Malabarista, aquel que está intentando lograr ese equilibrio con el mundo de datos que ronda en su empresa, intentando obtener seguridad en sus decisiones y probablemente lidiando con la integración de múltiples fuentes de información.

Existe un largo camino por recorrer en una empresa hacia lo que llamamos finanzas modernas, lideradas por herramientas o softwares que apoyan a estos profesionales, automatizan tareas, disminuyen errores y brindan la seguridad necesaria para que cada uno pueda decidir en el mejor ambiente posible. 

Es por eso que cada vez son más las empresas que van adoptando tecnologías para lograr la personalidad de superhéroes, pasando de depender por ejemplo de planillas de cálculo y comunicación vía mail, a organizar sus procesos con soluciones del segmento Corporate Performance Management (CPM) o Cloud Financial Planning & Analysis Solutions.

 

¿Todavía no descubriste cuál es tu personalidad?
Hacé nuestro Quiz haciendo click acá
 o descargá el informe final para conocer los resultados completos

BLUEDRAFT

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Las decisiones que se toman en cualquier empresa suelen tener un gran impacto en sus finanzas, desde una inversión, hasta un cambio de pautas financieras de pago o cobro, son decisiones tomadas por profesionales capacitados para hacerlo.

En contextos como el actual, donde las variables del negocio cargan de cierta hostilidad o mejor dicho volatilidad, cada decisión en la empresa es clave para definir el futuro.

Como toda decisión hace uso de información, contar con datos limpios y seguros, además de contar con la habilidad para convertirlos en información, son dos puntos que las empresas del siglo XXI deben entrenar para aplicar lo que llamamos Financial Planning & Analysis (FP&A) de forma efectiva.

Conociendo, trabajando y experimentando con decisores y decisiones financieras desde hace 15 años, en BlueDraft nos propusimos responder a la pregunta ¿Qué personalidad puede adoptar un profesional al momento de tomar una decisión financiera?. Es así que planteamos tres posibles personalidades: 

  • malabarista: aquel que hace equilibrio con los datos
  • gladiador: aquel que enfrenta los datos
  • superhéroe: aquel que logró mimetizarse con los datos

A continuación, te mostramos las conclusiones más interesantes de nuestro #Quiz Personalidad Finanzas

1. La profundidad y calidad de de los datos no suele ser la ideal

Al momento de plantearle a los participantes la hipótesis de tener que presupuestar el próximo año y les preguntamos “¿Qué situación describe mejor tu posición? ” las respuestas fueron:

%

Vulnerable

%

Equilibrado

%

Fuerte

  1. 10% Vulnerable. Los datos generalmente son estáticos y sin el grado de detalle que me gustaría presentar.
  2. 56% Equilibrado. Me permito cierta apertura de los datos pero nos gustaría expandirla y poder mejorar nuestros reportes.
  3. 34% Fuerte. El grado de detalle con el que cuento es muy bueno y las visualizaciones que uso también.

Como comentábamos al inicio de esta nota, los datos son el pilar de las decisiones, y uno de los desafíos en nuestros proyectos es lograr integrar la información que retienen múltiples fuentes como un ERP, o el CRM, y que disponen a su vez múltiples actores dentro de una organización. 

Llegar a contar con una masa de información completa, limpia y válida para decidir, no solo aportará mejor detalle sino reportes de mayor profundidad.

 

2. Generar descubrimientos o insights con la información es un desafío lograble

Cuando preguntamos “¿Qué adjetivo describe mejor la capacidad que tienes para realizar descubrimientos o “insights” con la información que cuentas?”:

%

Posible

%

Utópico

%

Logrado

 

    1. 50% Posible. A veces llego a descubrimientos a través del análisis pero no contamos con tecnología o inteligencia que nos facilite el proceso
    2. 4% Utópico. El análisis exhaustivo de la información es una capacidad que todavía no logré
    3. 46% Logrado. Los insights ya son una parte indiscutible que aporta valor a mi análisis

      La mitad de los participantes dejaron en evidencia que al no apoyarse en tecnología para hacer descubrimientos, la frecuencia de estos insights se reduce a “a veces”. Es por ello que las herramientas de Financial Planning & Analysis líderes del mercado estén aportando cada vez más valor en este punto.

3. El área de finanzas todavía no logra ser independiente en sus procesos

Las respuestas a la pregunta “¿Cuentas con una estrategia de datos en conjunto con el área de sistemas?”, arrojaron estos resultados:

%

En ocasiones

%

Me cuesta

%

Soy proactivo

 

    1. 42% En ocasiones interactuo con el área de IT para conseguir información específica o realizar ajustes
    2. 17% No, personalmente me cuesta interactuar con IT y tener una visión compartida
    3. 41% Sí, soy proactivo al respecto. Tanto mi área como el área de IT conocemos las necesidades e integraciones que son necesarias


      A pesar de que la tendencia de las finanzas modernas sea otorgar cada vez más independencia al área de finanzas para realizar sus tareas, el 42% de los participantes comenta que sigue dependiendo de Sistemas para recopilar información ya sea para Presupuestar, realizar Forecasting o generar Reportes.

El ciclo de pregunta-respuesta entre estas áreas y su integración apuntan cada vez más a la respuesta del 41%, donde cada parte pueda aportar valor sin necesidad de ser una limitante.

 

4. El exceso de tiempo para reportar es generado principalmente por tareas manuales 

Tras preguntar “¿Qué tan lejos estás de poder generar informes o reportes de calidad con tus recursos actuales?”, las respuestas mostraron lo siguiente:

%

¡Esperando el despegue!

%

¡Tierra a la vista!

%

¡En la cima de la montaña!

  1. 16% ¡Esperando el despegue! Los reportes los realizo de manera manual limitando la calidad y velocidad
  2. 58% ¡Tierra a la vista! Si bien hay algunos errores y limitaciones, entrego reportes de buena calidad aunque no siempre a tiempo
  3. 26% ¡En la cima de la montaña! Me apoyo en tecnologías que permiten distribuir y crear reportes con gran eficacia

El proceso de Reporting suele ser uno de los que más tiempo conlleva a los profesionales de finanzas, ya sea por tareas manuales, por la necesidad de consolidar datos de múltiples archivos “a mano”, o por depender de la comunicación con otros participantes de la empresa. 

En este punto, el apoyo en herramientas que en cada mes y en cada reporte agilicen los flujos de trabajo de este proceso, es una realidad cada vez más común entre las empresas modernas, que comienzan a dedicar más tiempo al análisis y menos a la confección a medida que se mimetizan con el uso de estas tecnologías.

Los resultados globales del Quiz fueron los siguientes:

%

Malabarista

%

Gladiador

%

Superhéroe

La mayoría de los participantes han obtenido la personalidad de Malabarista, aquel que está intentando lograr ese equilibrio con el mundo de datos que ronda en su empresa, intentando obtener seguridad en sus decisiones y probablemente lidiando con la integración de múltiples fuentes de información.

Existe un largo camino por recorrer en una empresa hacia lo que llamamos finanzas modernas, lideradas por herramientas o softwares que apoyan a estos profesionales, automatizan tareas, disminuyen errores y brindan la seguridad necesaria para que cada uno pueda decidir en el mejor ambiente posible. 

Es por eso que cada vez son más las empresas que van adoptando tecnologías para lograr la personalidad de superhéroes, pasando de depender por ejemplo de planillas de cálculo y comunicación vía mail, a organizar sus procesos con soluciones del segmento Corporate Performance Management (CPM) o Cloud Financial Planning & Analysis Solutions.

 

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BLUEDRAFT

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Las decisiones que se toman en cualquier empresa suelen tener un gran impacto en sus finanzas, desde una inversión, hasta un cambio de pautas financieras de pago o cobro, son decisiones tomadas por profesionales capacitados para hacerlo.

En contextos como el actual, donde las variables del negocio cargan de cierta hostilidad o mejor dicho volatilidad, cada decisión en la empresa es clave para definir el futuro.

Como toda decisión hace uso de información, contar con datos limpios y seguros, además de contar con la habilidad para convertirlos en información, son dos puntos que las empresas del siglo XXI deben entrenar para aplicar lo que llamamos Financial Planning & Analysis (FP&A) de forma efectiva.

Conociendo, trabajando y experimentando con decisores y decisiones financieras desde hace 15 años, en BlueDraft nos propusimos responder a la pregunta ¿Qué personalidad puede adoptar un profesional al momento de tomar una decisión financiera?. Es así que planteamos tres posibles personalidades: 

  • malabarista: aquel que hace equilibrio con los datos
  • gladiador: aquel que enfrenta los datos
  • superhéroe: aquel que logró mimetizarse con los datos

A continuación, te mostramos las conclusiones más interesantes de nuestro #Quiz Personalidad Finanzas

1. La profundidad y calidad de de los datos no suele ser la ideal

Al momento de plantearle a los participantes la hipótesis de tener que presupuestar el próximo año y les preguntamos “¿Qué situación describe mejor tu posición? ” las respuestas fueron:

%

Vulnerable

%

Equilibrado

%

Fuerte

  1. 10% Vulnerable. Los datos generalmente son estáticos y sin el grado de detalle que me gustaría presentar.
  2. 56% Equilibrado. Me permito cierta apertura de los datos pero nos gustaría expandirla y poder mejorar nuestros reportes.
  3. 34% Fuerte. El grado de detalle con el que cuento es muy bueno y las visualizaciones que uso también.

Como comentábamos al inicio de esta nota, los datos son el pilar de las decisiones, y uno de los desafíos en nuestros proyectos es lograr integrar la información que retienen múltiples fuentes como un ERP, o el CRM, y que disponen a su vez múltiples actores dentro de una organización. 

Llegar a contar con una masa de información completa, limpia y válida para decidir, no solo aportará mejor detalle sino reportes de mayor profundidad.

 

2. Generar descubrimientos o insights con la información es un desafío lograble

Cuando preguntamos “¿Qué adjetivo describe mejor la capacidad que tienes para realizar descubrimientos o “insights” con la información que cuentas?”:

%

Posible

%

Utópico

%

Logrado

 

    1. 50% Posible. A veces llego a descubrimientos a través del análisis pero no contamos con tecnología o inteligencia que nos facilite el proceso
    2. 4% Utópico. El análisis exhaustivo de la información es una capacidad que todavía no logré
    3. 46% Logrado. Los insights ya son una parte indiscutible que aporta valor a mi análisis

      La mitad de los participantes dejaron en evidencia que al no apoyarse en tecnología para hacer descubrimientos, la frecuencia de estos insights se reduce a “a veces”. Es por ello que las herramientas de Financial Planning & Analysis líderes del mercado estén aportando cada vez más valor en este punto.

3. El área de finanzas todavía no logra ser independiente en sus procesos

Las respuestas a la pregunta “¿Cuentas con una estrategia de datos en conjunto con el área de sistemas?”, arrojaron estos resultados:

%

En ocasiones

%

Me cuesta

%

Soy proactivo

 

    1. 42% En ocasiones interactuo con el área de IT para conseguir información específica o realizar ajustes
    2. 17% No, personalmente me cuesta interactuar con IT y tener una visión compartida
    3. 41% Sí, soy proactivo al respecto. Tanto mi área como el área de IT conocemos las necesidades e integraciones que son necesarias


      A pesar de que la tendencia de las finanzas modernas sea otorgar cada vez más independencia al área de finanzas para realizar sus tareas, el 42% de los participantes comenta que sigue dependiendo de Sistemas para recopilar información ya sea para Presupuestar, realizar Forecasting o generar Reportes.

El ciclo de pregunta-respuesta entre estas áreas y su integración apuntan cada vez más a la respuesta del 41%, donde cada parte pueda aportar valor sin necesidad de ser una limitante.

 

4. El exceso de tiempo para reportar es generado principalmente por tareas manuales 

Tras preguntar “¿Qué tan lejos estás de poder generar informes o reportes de calidad con tus recursos actuales?”, las respuestas mostraron lo siguiente:

%

¡Esperando el despegue!

%

¡Tierra a la vista!

%

¡En la cima de la montaña!

  1. 16% ¡Esperando el despegue! Los reportes los realizo de manera manual limitando la calidad y velocidad
  2. 58% ¡Tierra a la vista! Si bien hay algunos errores y limitaciones, entrego reportes de buena calidad aunque no siempre a tiempo
  3. 26% ¡En la cima de la montaña! Me apoyo en tecnologías que permiten distribuir y crear reportes con gran eficacia

El proceso de Reporting suele ser uno de los que más tiempo conlleva a los profesionales de finanzas, ya sea por tareas manuales, por la necesidad de consolidar datos de múltiples archivos “a mano”, o por depender de la comunicación con otros participantes de la empresa. 

En este punto, el apoyo en herramientas que en cada mes y en cada reporte agilicen los flujos de trabajo de este proceso, es una realidad cada vez más común entre las empresas modernas, que comienzan a dedicar más tiempo al análisis y menos a la confección a medida que se mimetizan con el uso de estas tecnologías.

Los resultados globales del Quiz fueron los siguientes:

%

Malabarista

%

Gladiador

%

Superhéroe

La mayoría de los participantes han obtenido la personalidad de Malabarista, aquel que está intentando lograr ese equilibrio con el mundo de datos que ronda en su empresa, intentando obtener seguridad en sus decisiones y probablemente lidiando con la integración de múltiples fuentes de información.

Existe un largo camino por recorrer en una empresa hacia lo que llamamos finanzas modernas, lideradas por herramientas o softwares que apoyan a estos profesionales, automatizan tareas, disminuyen errores y brindan la seguridad necesaria para que cada uno pueda decidir en el mejor ambiente posible. 

Es por eso que cada vez son más las empresas que van adoptando tecnologías para lograr la personalidad de superhéroes, pasando de depender por ejemplo de planillas de cálculo y comunicación vía mail, a organizar sus procesos con soluciones del segmento Corporate Performance Management (CPM) o Cloud Financial Planning & Analysis Solutions.

 

¿Todavía no descubriste cuál es tu personalidad?
Hacé nuestro Quiz haciendo click acá
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BLUEDRAFT

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LOS DOLORES DE LAS ÁREAS FINANCIERAS – PARTE 2

LOS DOLORES DE LAS ÁREAS FINANCIERAS – PARTE 2

Juan Pablo Baldoni

Co-Founder en BlueDraft y Creatribe

  5 minutos de lectura

 

Semanas atrás contamos cuáles eran los pains (dolores en español) más comunes del área de finanzas a la hora de trabajar. Lo hicimos a través de la nota Los dolores de las áreas financieras – Parte 1”, hoy te invitamos a leer la segunda parte de estos desafíos que afrontan los profesionales de finanzas.

En BlueDraft luego de recopilar información de experiencias y proyectos ayudando a los equipos de finanzas a automatizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A), identificamos un conjunto de 8 pains más comunes en etapas iniciales del recorrido que ofrece aplicar FP&A.

Es por eso que si todavía no leíste la primer parte, te invitamos a hacerlo:
LOS DOLORES DE LAS ÁREAS FINANCIERAS

A continuación, comenzamos con la segunda y última sección de estos dolores:

 

5 . No se logra brindar a tiempo la información clave para tomar decisiones

Gran parte de los encuestados en nuestros estudios, dice entregar fuera de término y con muy poco análisis final el presupuesto consolidado. Este es un primer problema que suele aparecer, pero se agrava cuando indican que suelen reportar el control presupuestario con posterioridad al día 15 una vez cerrado el mes.

Esto no permite tomar decisiones de relevancia para el negocio, y se le da un enfoque forense a la información, describiendo los problemas e ineficiencias operativas, más que a utilizar la información para evaluar como venimos cumpliendo nuestra estrategia de negocios.

Este problema se agrava en el tiempo cuando pasamos de analizar información económica, a evaluar la información financiera derivada de un cash flow, donde la gravedad de no haber anticipado la disponibilidad de caja, puede traer consecuencias difíciles de gestionar en lo inmediato.

La tecnología viene a suplir estas falencias, entregando en tiempo y en forma la información mínima necesaria para tomar decisiones oportunas.

Descargá el siguiente informe para conocer qué tiempos insumen los equipos de finanzas en LATAM

 

6. Dificultad para transicionar desde la Contabilidad Impositiva hacia la Contabilidad de Gestión

Este es un problema que pocos suelen poner en la mesa al elegir herramientas de gestión de datos. La mayoría de las compañías no lleva una contabilidad de gestión en sus ERP sino más bien contabilidades impositivas o legales, las cuales suelen no reflejar la realidad del negocio. Los contadores no quieren ensuciar su contabilidad con provisiones, devengamientos, etc, etc, por lo que cuando llega el momento de usar dicha información contable para tomar decisiones, suele estar confusa o al menos difusa.

Todo modelo de Financial Analytics requiere reclasificaciones, eliminaciones intercompany, ajustes de gestión varios, usar diferentes criterios para reflejar costos de amortización o impositivos dependiendo a qué país y con qué normas contables reportar, y así varios motivos por los cuales se requieren estos ajustes.

Estos ajustes, en el común denominador, se suelen realizar en un excel sin criterios contables estrictos, que permitan gestionar los  mismos en el tiempo. Tampoco permiten la trazabilidad desde una contabilidad legal o impositiva, hacia una contabilidad de gestión o financiera, haciendo muy difícil responder preguntas y explicar cómo se llegan a los resultados expuestos. Estas dificultades se reflejan cuando quien pregunta son los auditores externos y tenemos riesgos de observaciones innecesarias.

La tecnología aplicada a estos procesos permite tener una contabilidad de gestión que sea permeable de ser auditada, y respetando todos los criterios que las resoluciones generales contables nos indican.

7. Nos quedamos con muy poco tiempo para analizar

Llegado el momento de exponer nuestros informes y trabajo de recopilación de datos, nos sucede que siempre llegamos con la lengua afuera, con muy poco margen de maniobra y sin destinar el tiempo suficiente al análisis de los datos.

Suele pasar que a los directores y ejecutivos de la compañía les interesa que lleguemos a nuestras reuniones con insight detectados, con oportunidades de mejora a proponer, y con iniciativas estratégicas pensadas previamente. Pero lo que sucede en realidad es que presentamos información bajo una modalidad descriptiva, brindando juicios sin tantos fundamentos o carecen de afirmaciones válidas

Debemos apoyarnos en la tecnología para que nuestros análisis sean más veloces y en tiempo, y que ante un cambio repentino de último momento, podamos realizarlo con un menor nivel de estrés.

8. Problemas para realizar simulación de escenarios y variables

En países de LATAM donde las variables macro son muy volátiles y cambiantes, es fundamental disponer de herramientas que permitan realizar simulaciones de escenarios.

Es por eso que todos los equipos de finanzas disponen de recursos más que suficientes para modelar y simular escenarios, sin embargo, por los 7 puntos anteriormente descritos, se hace difícil sacarle el mayor provecho a estas habilidades en la práctica.

Este es un dolor más que relevante a resolver por medio de la tecnología y en nuestra experiencia, se hace más que difícil modelar a la perfección estos modelos, por lo cual recomendamos trabajar sobre análisis de sensibilidad que permitan entender qué variables macroeconómicas son más críticas de modelar, y así poner nuestro esfuerzo y recursos de a una por vez hasta llegar a nuestro modelo deseado.

En BlueDraft venimos trabajando con modelos de Financial Planning & Analytics (FP&A) desde hace casi 20 años, bajo múltiples tecnologías y complejidades de desarrollo. Esta experiencia nos permitió saber que ninguna herramienta es perfecta, ninguna satisface todos los requerimientos, y por ello recomendamos algunos tips para elegir la adecuada:

  • Iniciá de a poco, despacio y asignando recursos razonables para tu empresa.
  • No conectes en primera instancia esta herramienta a tu información transaccional, primero tené en claro tu modelo trayendo los datos desde formatos planos.
  • Empieza con un P&L, luego ve por el Cash Flow y en última instancia el Patrimonial.
  • No quieras tener modelos complejos de Data Visualization cuando no estas seguro de los datos con los que trabajás.
  • No pretendas modelos predictivos ni prescriptivos, llegarán en su debido momento.
  • Focalizate en ser capaz de explicar lo fundamental que sucede en tu compañía, y una vez que muestres valor a tu Dirección y Accionistas, comenzá tranquilo acrecentando las funcionalidades de tu modelo.
  • Descentralizá, buscá modelos colaborativos, transparentes y públicos a fin de recibir feedback constante que te permitirá crecer de modo sustentable.
  • Buscá elegir tecnologías abiertas, con lenguajes capaces de soportar estadísticas y modelos de Machine Learning, como ser Python.
  • Los modelos en la nube no son mala palabra, y brindan decenas de oportunidades.
  • Los modelos de Financial Planning & Analytics son de los equipos de Finanzas y no de TI. TI acompaña y nos ayudará a lograr nuestros objetivos pero debemos ser capaces de gobernar nuestra herramienta.

Trabajamos día a día para devolverle el tiempo a todos aquellos que trabajan en las áreas de finanzas de diferentes organizaciones a fin que logren volcarlo al análisis de los datos.

Esperamos que te hayan sido de mucha utilidad estos pequeños consejos y puedas aplicarlos para recorrer el camino Financial Analytics de la mejor manera. 

Por eso, te invitamos a conocer más sobre nuestras experiencias.

Y si aún no lo hiciste, ¡no olvides suscribirte para recibir nuestros newsletter!

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Semanas atrás contamos cuáles eran los pains (dolores en español) más comunes del área de finanzas a la hora de trabajar. Lo hicimos a través de la nota Los dolores de las áreas financieras – Parte 1”, hoy te invitamos a leer la segunda parte de estos desafíos que afrontan los profesionales de finanzas.

En BlueDraft luego de recopilar información de experiencias y proyectos ayudando a los equipos de finanzas a automatizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A), identificamos un conjunto de 8 pains más comunes en etapas iniciales del recorrido que ofrece aplicar FP&A.

Es por eso que si todavía no leíste la primer parte, te invitamos a hacerlo:
LOS DOLORES DE LAS ÁREAS FINANCIERAS

A continuación, comenzamos con la segunda y última sección de estos dolores:

 

5 . No se logra brindar a tiempo la información clave para tomar decisiones

Gran parte de los encuestados en nuestros estudios, dice entregar fuera de término y con muy poco análisis final el presupuesto consolidado. Este es un primer problema que suele aparecer, pero se agrava cuando indican que suelen reportar el control presupuestario con posterioridad al día 15 una vez cerrado el mes.

Esto no permite tomar decisiones de relevancia para el negocio, y se le da un enfoque forense a la información, describiendo los problemas e ineficiencias operativas, más que a utilizar la información para evaluar como venimos cumpliendo nuestra estrategia de negocios.

Este problema se agrava en el tiempo cuando pasamos de analizar información económica, a evaluar la información financiera derivada de un cash flow, donde la gravedad de no haber anticipado la disponibilidad de caja, puede traer consecuencias difíciles de gestionar en lo inmediato.

La tecnología viene a suplir estas falencias, entregando en tiempo y en forma la información mínima necesaria para tomar decisiones oportunas.

Descargá el siguiente informe para conocer qué tiempos insumen los equipos de finanzas en LATAM

 

6. Dificultad para transicionar desde la Contabilidad Impositiva hacia la Contabilidad de Gestión

Este es un problema que pocos suelen poner en la mesa al elegir herramientas de gestión de datos. La mayoría de las compañías no lleva una contabilidad de gestión en sus ERP sino más bien contabilidades impositivas o legales, las cuales suelen no reflejar la realidad del negocio. Los contadores no quieren ensuciar su contabilidad con provisiones, devengamientos, etc, etc, por lo que cuando llega el momento de usar dicha información contable para tomar decisiones, suele estar confusa o al menos difusa.

Todo modelo de Financial Analytics requiere reclasificaciones, eliminaciones intercompany, ajustes de gestión varios, usar diferentes criterios para reflejar costos de amortización o impositivos dependiendo a qué país y con qué normas contables reportar, y así varios motivos por los cuales se requieren estos ajustes.

Estos ajustes, en el común denominador, se suelen realizar en un excel sin criterios contables estrictos, que permitan gestionar los  mismos en el tiempo. Tampoco permiten la trazabilidad desde una contabilidad legal o impositiva, hacia una contabilidad de gestión o financiera, haciendo muy difícil responder preguntas y explicar cómo se llegan a los resultados expuestos. Estas dificultades se reflejan cuando quien pregunta son los auditores externos y tenemos riesgos de observaciones innecesarias.

La tecnología aplicada a estos procesos permite tener una contabilidad de gestión que sea permeable de ser auditada, y respetando todos los criterios que las resoluciones generales contables nos indican.

7. Nos quedamos con muy poco tiempo para analizar

Llegado el momento de exponer nuestros informes y trabajo de recopilación de datos, nos sucede que siempre llegamos con la lengua afuera, con muy poco margen de maniobra y sin destinar el tiempo suficiente al análisis de los datos.

Suele pasar que a los directores y ejecutivos de la compañía les interesa que lleguemos a nuestras reuniones con insight detectados, con oportunidades de mejora a proponer, y con iniciativas estratégicas pensadas previamente. Pero lo que sucede en realidad es que presentamos información bajo una modalidad descriptiva, brindando juicios sin tantos fundamentos o carecen de afirmaciones válidas

Debemos apoyarnos en la tecnología para que nuestros análisis sean más veloces y en tiempo, y que ante un cambio repentino de último momento, podamos realizarlo con un menor nivel de estrés.

8. Problemas para realizar simulación de escenarios y variables

En países de LATAM donde las variables macro son muy volátiles y cambiantes, es fundamental disponer de herramientas que permitan realizar simulaciones de escenarios.

Es por eso que todos los equipos de finanzas disponen de recursos más que suficientes para modelar y simular escenarios, sin embargo, por los 7 puntos anteriormente descritos, se hace difícil sacarle el mayor provecho a estas habilidades en la práctica.

Este es un dolor más que relevante a resolver por medio de la tecnología y en nuestra experiencia, se hace más que difícil modelar a la perfección estos modelos, por lo cual recomendamos trabajar sobre análisis de sensibilidad que permitan entender qué variables macroeconómicas son más críticas de modelar, y así poner nuestro esfuerzo y recursos de a una por vez hasta llegar a nuestro modelo deseado.

En BlueDraft venimos trabajando con modelos de Financial Planning & Analytics (FP&A) desde hace casi 20 años, bajo múltiples tecnologías y complejidades de desarrollo. Esta experiencia nos permitió saber que ninguna herramienta es perfecta, ninguna satisface todos los requerimientos, y por ello recomendamos algunos tips para elegir la adecuada:

  • Iniciá de a poco, despacio y asignando recursos razonables para tu empresa.
  • No conectes en primera instancia esta herramienta a tu información transaccional, primero tené en claro tu modelo trayendo los datos desde formatos planos.
  • Empieza con un P&L, luego ve por el Cash Flow y en última instancia el Patrimonial.
  • No quieras tener modelos complejos de Data Visualization cuando no estas seguro de los datos con los que trabajás.
  • No pretendas modelos predictivos ni prescriptivos, llegarán en su debido momento.
  • Focalizate en ser capaz de explicar lo fundamental que sucede en tu compañía, y una vez que muestres valor a tu Dirección y Accionistas, comenzá tranquilo acrecentando las funcionalidades de tu modelo.
  • Descentralizá, buscá modelos colaborativos, transparentes y públicos a fin de recibir feedback constante que te permitirá crecer de modo sustentable.
  • Buscá elegir tecnologías abiertas, con lenguajes capaces de soportar estadísticas y modelos de Machine Learning, como ser Python.
  • Los modelos en la nube no son mala palabra, y brindan decenas de oportunidades.
  • Los modelos de Financial Planning & Analytics son de los equipos de Finanzas y no de TI. TI acompaña y nos ayudará a lograr nuestros objetivos pero debemos ser capaces de gobernar nuestra herramienta.

Trabajamos día a día para devolverle el tiempo a todos aquellos que trabajan en las áreas de finanzas de diferentes organizaciones a fin que logren volcarlo al análisis de los datos.

Esperamos que te hayan sido de mucha utilidad estos pequeños consejos y puedas aplicarlos para recorrer el camino Financial Analytics de la mejor manera. 

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Semanas atrás contamos cuáles eran los pains (dolores en español) más comunes del área de finanzas a la hora de trabajar. Lo hicimos a través de la nota Los dolores de las áreas financieras – Parte 1”, hoy te invitamos a leer la segunda parte de estos desafíos que afrontan los profesionales de finanzas.

En BlueDraft luego de recopilar información de experiencias y proyectos ayudando a los equipos de finanzas a automatizar los procesos de Financial Planning & Analytics (FP&A), identificamos un conjunto de 8 pains más comunes en etapas iniciales del recorrido que ofrece aplicar FP&A.

Es por eso que si todavía no leíste la primer parte, te invitamos a hacerlo:
LOS DOLORES DE LAS ÁREAS FINANCIERAS

A continuación, comenzamos con la segunda y última sección de estos dolores:

 

5 . No se logra brindar a tiempo la información clave para tomar decisiones

Gran parte de los encuestados en nuestros estudios, dice entregar fuera de término y con muy poco análisis final el presupuesto consolidado. Este es un primer problema que suele aparecer, pero se agrava cuando indican que suelen reportar el control presupuestario con posterioridad al día 15 una vez cerrado el mes.

Esto no permite tomar decisiones de relevancia para el negocio, y se le da un enfoque forense a la información, describiendo los problemas e ineficiencias operativas, más que a utilizar la información para evaluar como venimos cumpliendo nuestra estrategia de negocios.

Este problema se agrava en el tiempo cuando pasamos de analizar información económica, a evaluar la información financiera derivada de un cash flow, donde la gravedad de no haber anticipado la disponibilidad de caja, puede traer consecuencias difíciles de gestionar en lo inmediato.

La tecnología viene a suplir estas falencias, entregando en tiempo y en forma la información mínima necesaria para tomar decisiones oportunas.

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6. Dificultad para transicionar desde la Contabilidad Impositiva hacia la Contabilidad de Gestión

Este es un problema que pocos suelen poner en la mesa al elegir herramientas de gestión de datos. La mayoría de las compañías no lleva una contabilidad de gestión en sus ERP sino más bien contabilidades impositivas o legales, las cuales suelen no reflejar la realidad del negocio. Los contadores no quieren ensuciar su contabilidad con provisiones, devengamientos, etc, etc, por lo que cuando llega el momento de usar dicha información contable para tomar decisiones, suele estar confusa o al menos difusa.

Todo modelo de Financial Analytics requiere reclasificaciones, eliminaciones intercompany, ajustes de gestión varios, usar diferentes criterios para reflejar costos de amortización o impositivos dependiendo a qué país y con qué normas contables reportar, y así varios motivos por los cuales se requieren estos ajustes.

Estos ajustes, en el común denominador, se suelen realizar en un excel sin criterios contables estrictos, que permitan gestionar los  mismos en el tiempo. Tampoco permiten la trazabilidad desde una contabilidad legal o impositiva, hacia una contabilidad de gestión o financiera, haciendo muy difícil responder preguntas y explicar cómo se llegan a los resultados expuestos. Estas dificultades se reflejan cuando quien pregunta son los auditores externos y tenemos riesgos de observaciones innecesarias.

La tecnología aplicada a estos procesos permite tener una contabilidad de gestión que sea permeable de ser auditada, y respetando todos los criterios que las resoluciones generales contables nos indican.

7. Nos quedamos con muy poco tiempo para analizar

Llegado el momento de exponer nuestros informes y trabajo de recopilación de datos, nos sucede que siempre llegamos con la lengua afuera, con muy poco margen de maniobra y sin destinar el tiempo suficiente al análisis de los datos.

Suele pasar que a los directores y ejecutivos de la compañía les interesa que lleguemos a nuestras reuniones con insight detectados, con oportunidades de mejora a proponer, y con iniciativas estratégicas pensadas previamente. Pero lo que sucede en realidad es que presentamos información bajo una modalidad descriptiva, brindando juicios sin tantos fundamentos o carecen de afirmaciones válidas

Debemos apoyarnos en la tecnología para que nuestros análisis sean más veloces y en tiempo, y que ante un cambio repentino de último momento, podamos realizarlo con un menor nivel de estrés.

8. Problemas para realizar simulación de escenarios y variables

En países de LATAM donde las variables macro son muy volátiles y cambiantes, es fundamental disponer de herramientas que permitan realizar simulaciones de escenarios.

Es por eso que todos los equipos de finanzas disponen de recursos más que suficientes para modelar y simular escenarios, sin embargo, por los 7 puntos anteriormente descritos, se hace difícil sacarle el mayor provecho a estas habilidades en la práctica.

Este es un dolor más que relevante a resolver por medio de la tecnología y en nuestra experiencia, se hace más que difícil modelar a la perfección estos modelos, por lo cual recomendamos trabajar sobre análisis de sensibilidad que permitan entender qué variables macroeconómicas son más críticas de modelar, y así poner nuestro esfuerzo y recursos de a una por vez hasta llegar a nuestro modelo deseado.

En BlueDraft venimos trabajando con modelos de Financial Planning & Analytics (FP&A) desde hace casi 20 años, bajo múltiples tecnologías y complejidades de desarrollo. Esta experiencia nos permitió saber que ninguna herramienta es perfecta, ninguna satisface todos los requerimientos, y por ello recomendamos algunos tips para elegir la adecuada:

  • Iniciá de a poco, despacio y asignando recursos razonables para tu empresa.
  • No conectes en primera instancia esta herramienta a tu información transaccional, primero tené en claro tu modelo trayendo los datos desde formatos planos.
  • Empieza con un P&L, luego ve por el Cash Flow y en última instancia el Patrimonial.
  • No quieras tener modelos complejos de Data Visualization cuando no estas seguro de los datos con los que trabajás.
  • No pretendas modelos predictivos ni prescriptivos, llegarán en su debido momento.
  • Focalizate en ser capaz de explicar lo fundamental que sucede en tu compañía, y una vez que muestres valor a tu Dirección y Accionistas, comenzá tranquilo acrecentando las funcionalidades de tu modelo.
  • Descentralizá, buscá modelos colaborativos, transparentes y públicos a fin de recibir feedback constante que te permitirá crecer de modo sustentable.
  • Buscá elegir tecnologías abiertas, con lenguajes capaces de soportar estadísticas y modelos de Machine Learning, como ser Python.
  • Los modelos en la nube no son mala palabra, y brindan decenas de oportunidades.
  • Los modelos de Financial Planning & Analytics son de los equipos de Finanzas y no de TI. TI acompaña y nos ayudará a lograr nuestros objetivos pero debemos ser capaces de gobernar nuestra herramienta.

Trabajamos día a día para devolverle el tiempo a todos aquellos que trabajan en las áreas de finanzas de diferentes organizaciones a fin que logren volcarlo al análisis de los datos.

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Tecnologías emergentes que impactan en el trabajo de los equipos de Finanzas

Tecnologías emergentes que impactan en el trabajo de los equipos de Finanzas

Juan Pablo Baldoni

Co-Founder en BlueDraft y Creatribe

12 minutos de lectura

En los tiempos actuales, los equipos de finanzas enfrentan constantes desafíos en sus dinámicas de trabajo, y los mismos están siendo contemplados en sus proyectos de inversión en tecnologías diversas.

Además, Finanzas ya no solo es un departamento de operaciones y control, también son capaces de dar mayor competitividad a las compañías y de detectar nuevas oportunidades de negocios. Para lograr estos aportes se apalancan fuertemente en nuevas tecnologías, pero ello no equivale a ser más dependientes de IT en cuanto a sus decisiones de inversión en estas herramientas, ya que muchas de estas decisiones las toman directamente desde el área de Finanzas.

Estas tecnologías emergentes, son aquellas que tienen un potencial de generar un efecto disruptivo en las organizaciones, que pueden modificar su status quo, y aportar algo diferente e innovador a los negocios. 

Si bien las mismas son muchas y de variado uso, lógicamente hemos dejado afuera algunas que podrían merecer artículos propios, tales son los casos de BlockChain, Privacidad Diferencial, Supremacía Cuántica, donde las máquinas resolverán problemas con cierta simpleza respecto a hoy, y por otro lado Internet descentralizada imposible de hackear, o el Dinero Digital para nombrar algunas más. 

En este caso, solo elegimos tecnologías emergentes, las cuales entendemos están más a la mano de los equipos de finanzas, y ya están siendo utilizadas por muchos. Aparecen constantemente nuevos avances en estas tecnologías, y a pesar de que las áreas de finanzas intentan adoptar rápidamente las mismas, es casi imposible implementar todas juntas en periodos cortos de tiempos, por ello, las empresas deciden a partir de la correlación existente entre los recursos disponibles y los beneficios posibles de obtener en lo inmediato. 

Algunos de los beneficios buscados son la mejora en la calidad de los datos, la mejora en sus procesos de trabajo optimizando los mismos, minimización de errores, reducción de costos, mejoras en sus analíticas, mejoras en sus modelos de forecasting, etc.

A continuación comentamos algunas de estas tecnologías, las cuales pueden apoyar el crecimiento de las empresas, a partir de la transformación de las áreas financieras con el objetivo de lograr mayor competitividad en los negocios.

Cloud ERP

Todas las empresas en los últimos años han comenzado a incorporar servicios de software en la nube. Muchos de estos negocios han adoptado naturalmente estas tecnologías, pero muchos otros fueron resistentes por mucho tiempo. 

La mayoría de las empresas tradicionales o conservadoras no ven un valor agregado en el uso de los Cloud ERPs y son escépticos en cuanto a sus beneficios. En particular, los CFO están preocupados por la madurez funcional de estas soluciones, los costos de implementación, las regulaciones de privacidad y seguridad, y el control directo de cada transacción y/o proceso configurado.

Pero a medida que los vendedores de estas soluciones aumentan, la oferta mejora. Más CFOs aceptan analizar la posibilidad de migrar sus soluciones tradicionales para seguir buscando la mejora continua en su gestión. 

A simple vista, migrar a la nube su ERP no es imposible, pero es difícil y suele ser complicado dependiendo del tipo de empresa. Si se trata de una startup es casi natural optar por este tipo de soluciones, pero para una empresa con cierta cantidad de años en el mercado, le suele resultar más difícil, especialmente si se ejecuta más de un sistema transaccional en su operatoria.

Es por esto que cuanto más grande sea la empresa, y más dependencias de una casa matriz, más difícil se hace el proceso de cambio porque habrá más circuitos que modelizar, más usuarios, y más integraciones con otros software ya existentes en la empresa. Siempre será importante ser consciente que se puede ganar y perder con estos cambios, y que no existe la solución ideal

Por ello aconsejamos a aquellas empresas en proceso de cambio de su ERP, que evalúen la opción del servicio en la nube, porque podrán obtener grandes beneficios, como ser la reducción de los costos en relación con una implementación On Premise, menor necesidad y dependencia de personal técnico, la tranquilidad de saber que hay un equipo por detrás para mantener el sistema funcionando, obtener mayor flexibilidad en ciertos cambios y recibir todo el beneficio de formar parte de una comunidad que continuamente aporta mejoras al sistema, y por último, la alta disponibilidad que tienen estos servicios, sin importar locación ni dispositivos usados.

Para que se implemente con éxito, tengan en cuenta que puede llevar tiempo para que todos se familiaricen en cómo usarlo correctamente. Los mayores obstáculos son hacer que los usuarios dejen de usar procesos ad hoc y recurran a los procesos predefinidos en la funcionalidad del nuevo sistema.

Algunos proveedores enunciados en el último Magic Quadrant de Gartner para el segmento Cloud ERP for Product-Centric Midsize Enterprises, son: Infor, Oracle, Microsoft, SAP, Epicor, entre otros.

Otras opciones para implementaciones pequeñas, pueden ser, siempre dependiendo de los recursos disponibles, los mismos vendedores del segmento medio, o alternativas como Colppy, Xubio, Contabilium, QuickBook, Bitrix, Odoo, entre otros. 

AI para finanzas

La Inteligencia Artificial (AI) todavía está dando los primeros pasos en el mundo de las áreas de Finanzas, pero ya son muchos los que están sacando provecho de la tecnología. A medida que mejora la cantidad y calidad de los datos junto con su potencial de análisis, la inteligencia artificial nos permite focalizarnos en encontrar soluciones a los problemas críticos de los departamento de finanzas. 

%

más rápido

Según un estudio del Enterprise Strategy Group y Oracle, las organizaciones que están adoptando AI y otras tecnologías emergentes en finanzas y operaciones, están aumentando sus ganancias anuales un 80% más rápido.

%

de aumento de productividad

Por otro lado, según indica la consultora Accenture, para el año 2035, la Inteligencia Artificial tendrá el poder de aumentar la productividad de las empresas en un 40% o más. La integración de la AI en los sistemas de información permitirán generar ahorros significativos en costos, tiempo y procesos de forma rápida.

Además, el “Emerging Technologies: The competitive edge for finance and operations,” (700 líderes de finanzas encuestados en 13 países), dice que tecnologías emergentes como AI han superado el punto de inflexión de la adopción y están creando una ventaja competitiva significativa para sus organizaciones.

La AI nos permitirá tomar decisiones en forma rápida y con mayor confianza. Por un lado, puede automatizar y priorizar los procesos rutinarios de toma de decisiones para que el equipo de Finanzas pueda decidir dónde focalizarse. Por otro lado, permite reducir costos y también mejorar la experiencia de nuestros clientes, logrando mejorar la retención de ellos en nuestra cartera, y reduciendo la mora e incobrabilidad.

También mediante el uso de algoritmos, la AI permite mejorar las capacidades de empleados para asesorar mejor a los clientes, y también permitir a los clientes auto asesorarse respecto a nuestros servicios. Esto permite reducciones de costos muy grandes.

Entre los principales hallazgos del estudio de Oracle, también se destacan beneficios de reducción de errores en los datos en un 37% promedio. El 72% dice tener tener una mejor comprensión del rendimiento general del negocio. Y el 83% de los ejecutivos cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero en los próximos cinco años.

%

reducción de errores en los datos

%

mejor comprensión del rendimiento general del negocio

%

cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero

En el mercado existen múltiples soluciones basadas en AI. Sin embargo, para sacarle provecho a esta tecnología hay que contar con el equipo capacitado para aprovechar todo el análisis potencial a darle a los datos y también contar con un portfolio amplio de soluciones a fin de lograr integridad en las mismas.

El portfolio de AI ampliado al cual podría apuntarse a futuro, tiene herramientas del tipo: 

  • Machine Learning: para analizar datos, encontrar patrones comunes, clasificar datos, o hacer predicciones para aprovechar oportunidades ocultas a simple vista. Sirve también para predecir flujos de fondos futuros, hacer rating crediticio o analizar la potencial contingencia con los clientes, incobrabilidades, fraudes, etc.
  • Deep Learning: subconjunto del Machine Learning, se basa en la forma de pensar del cerebro humano. Las redes neuronales trabajan en capas, una capa de input que recibe los datos, capas ocultas que calculan los datos, y la última capa que los analiza. Sirve para analizar datos multidimensionales como la voz, los videos o las imágenes. 
  • Natural Language Processing: permitirá a los equipos de finanzas analizar grandes volúmenes de texto. El NLP puede ser usado para lectura de documentos e identificación de errores, verificación de información en los documentos digitales, identificación de usuarios, aprobaciones, comprender mejor las consultas de los clientes, entre otras.

Automatización de procesamiento robótico (RPA)

La RPA es la tecnología que permite por medio de la configuración adecuada de un software, lograr que un “robot” emule e integre las acciones de una interacción humana en otros sistemas digitales a fin de ejecutar un proceso comercial u operativo.

Es por esto que puede ayudar a racionalizar el cierre de reporting financiero. Los CFOs y sus equipos pueden usarla para automatizar procesos que requieren mucho tiempo, como la presentación de informes, que implica juntar, consolidar, filtrar, extraer y limpiar manualmente los datos. 

Otra área donde los departamentos de finanzas están utilizando RPA es para reemplazar parte del proceso de evaluación de proveedores y sus altas, que generalmente significa un laborioso proceso de investigación, validación y actualización de datos. 

Un CFO también puede usar RPA para evaluar a su equipo y así comprender cómo completan su trabajo. Esto es crucial para crear una mejor experiencia para los empleados, ya que el CFO tendrá una visión de cómo estos hacen su trabajo y qué está funcionando funcionado y qué no.

Sumando más usos que un área de Finanzas puede darle a esta tecnología, agregamos las comparativas automáticas de precios en pujas o licitaciones entre diferentes proveedores, validaciones de las condiciones de un contrato contra las facturas que efectivamente terminan emitiendo los proveedores. Otro uso muy frecuente es la conciliación de los envíos los cuales se cruzan contras los pedidos realizados a fin de validar que efectivamente se entregue lo pedido y facturado. También hay varios usos más relacionados con automatizaciones de datos, limpieza de los mismos, e integración a los reportes a enviar a accionistas y entes de compliance.

FP&A (Financial Planning and Analytics)

 

El Financial Planning & Analytics (FP&A) es una práctica existente desde siempre, pero con las nuevas tecnologías emergentes se potencia más allá de dar cumplimiento a los entes de compliance, y solicitudes concretas de los accionistas. Esta práctica está siendo muy apalancada por la evolución de estas tecnologías emergentes, y en gran parte, muestran el resultado final de todo el esfuerzo realizado por las áreas de Finanzas en hacer más competitivo el negocio.

En el mundo del FP&A se integran los procesos de presupuestación, forecasting y análisis financiero que respaldan la salud financiera y la estrategia de negocio de una organización. Las Finanzas permiten entender el total del negocio ya que es el área integradora de la información de la empresa, al fin y al cabo, lo que sucede en la empresa, termina reflejado en la contabilidad y en los flujos de fondos.

A raíz de esto la disciplina FP&A combina un análisis en profundidad de los datos operativos y financieros para ayudar a alinear los procesos y estrategias de negocios con los objetivos financieros, y para evaluar el progreso hacia esos objetivos, por ello la importancia de complementar análisis tradicionales con AI, Machine Learning, Big Data, RPA, y el mundo cloud.

También se basa en gran medida en el análisis horizontal y vertical de nuestros reportes financieros, también en aplicar estadística para medir y planificar nuestras operaciones tanto desde la mirada de los ingresos como así también de los costos, gastos y proyectos de inversión. 

Al final del proceso, estas herramientas nos permiten usar datos históricos, que al aplicarles técnicas estadísticas, nos habilitan pronosticar a futuro y calcular el impacto financiero. Las técnicas de cálculo, tanto del presente como de las proyecciones futuras, usan variables internas y externas, tendencias demográficas, macro y microeconómicas, así como una evaluación subjetiva y cualitativa de quienes intervienen en el análisis de los resultados.

Estas tecnologías buscan resolver los típicos problemas de las áreas financieras, promoviendo un ámbito colaborativo entre los participantes, reduciendo errores en la integración de los datos y su consolidación, aumentando la confianza en los datos que analizamos, y potenciando su análisis.

¿Por qué implementar una solución de FP&A? 

En el contexto actual, con tanta volatilidad en los mercados, con las cadenas de pagos frenadas, es necesario disponer de herramientas que complementen los excels y reportes estándares de los ERP que definitivamente son limitados y no alcanzan. 

Además, las proyecciones, re presupuestaciones y simulaciones de escenarios, deben poder responder a las necesidades del negocio y dar respuestas en tiempo y forma a la mesa directiva, esto se logra con la integración de tecnología desarrollada a tal fin.

Buscando la solución a ello, las tecnologías emergentes, sobre todo en entornos cloud, permiten rápidas implementaciones a muy bajo costo, buscando resolver las tareas repetitivas del equipo, y volcando estos tiempos a analizar datos. También estos servicios cloud incluyen muchas buenas prácticas ya integradas a los modelos, que permiten absorberlas por parte de la empresa y sacarle provecho. Sin embargo, esto no invalida que sean absolutamente adaptables a los requerimientos y modelos de negocio, sobre todo porque así lo demanda un mercado tan volátil.

No hay dudas que todas las áreas de Finanzas, a la corta o a la larga, terminarán impulsando algunas de estas tecnologías en sus compañías. ¡Les deseamos muchos éxitos!

BLUEDRAFT

no me gustópoco interesanteinteresantemuy interesanterecomendable (10 votes, average: 4,80 out of 5)
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Juan Pablo Baldoni

Co-Founder en BlueDraft y Creatribe

12 minutos de lectura

En los tiempos actuales, los equipos de finanzas enfrentan constantes desafíos en sus dinámicas de trabajo, y los mismos están siendo contemplados en sus proyectos de inversión en tecnologías diversas.

Además, Finanzas ya no solo es un departamento de operaciones y control, también son capaces de dar mayor competitividad a las compañías y de detectar nuevas oportunidades de negocios. Para lograr estos aportes se apalancan fuertemente en nuevas tecnologías, pero ello no equivale a ser más dependientes de IT en cuanto a sus decisiones de inversión en estas herramientas, ya que muchas de estas decisiones las toman directamente desde el área de Finanzas.

Estas tecnologías emergentes, son aquellas que tienen un potencial de generar un efecto disruptivo en las organizaciones, que pueden modificar su status quo, y aportar algo diferente e innovador a los negocios. 

Si bien las mismas son muchas y de variado uso, lógicamente hemos dejado afuera algunas que podrían merecer artículos propios, tales son los casos de BlockChain, Privacidad Diferencial, Supremacía Cuántica, donde las máquinas resolverán problemas con cierta simpleza respecto a hoy, y por otro lado Internet descentralizada imposible de hackear, o el Dinero Digital para nombrar algunas más. 

En este caso, solo elegimos tecnologías emergentes, las cuales entendemos están más a la mano de los equipos de finanzas, y ya están siendo utilizadas por muchos. Aparecen constantemente nuevos avances en estas tecnologías, y a pesar de que las áreas de finanzas intentan adoptar rápidamente las mismas, es casi imposible implementar todas juntas en periodos cortos de tiempos, por ello, las empresas deciden a partir de la correlación existente entre los recursos disponibles y los beneficios posibles de obtener en lo inmediato. 

Algunos de los beneficios buscados son la mejora en la calidad de los datos, la mejora en sus procesos de trabajo optimizando los mismos, minimización de errores, reducción de costos, mejoras en sus analíticas, mejoras en sus modelos de forecasting, etc.

A continuación comentamos algunas de estas tecnologías, las cuales pueden apoyar el crecimiento de las empresas, a partir de la transformación de las áreas financieras con el objetivo de lograr mayor competitividad en los negocios.

Cloud ERP

Todas las empresas en los últimos años han comenzado a incorporar servicios de software en la nube. Muchos de estos negocios han adoptado naturalmente estas tecnologías, pero muchos otros fueron resistentes por mucho tiempo. 

La mayoría de las empresas tradicionales o conservadoras no ven un valor agregado en el uso de los Cloud ERPs y son escépticos en cuanto a sus beneficios. En particular, los CFO están preocupados por la madurez funcional de estas soluciones, los costos de implementación, las regulaciones de privacidad y seguridad, y el control directo de cada transacción y/o proceso configurado.

Pero a medida que los vendedores de estas soluciones aumentan, la oferta mejora. Más CFOs aceptan analizar la posibilidad de migrar sus soluciones tradicionales para seguir buscando la mejora continua en su gestión. 

A simple vista, migrar a la nube su ERP no es imposible, pero es difícil y suele ser complicado dependiendo del tipo de empresa. Si se trata de una startup es casi natural optar por este tipo de soluciones, pero para una empresa con cierta cantidad de años en el mercado, le suele resultar más difícil, especialmente si se ejecuta más de un sistema transaccional en su operatoria.

Es por esto que cuanto más grande sea la empresa, y más dependencias de una casa matriz, más difícil se hace el proceso de cambio porque habrá más circuitos que modelizar, más usuarios, y más integraciones con otros software ya existentes en la empresa. Siempre será importante ser consciente que se puede ganar y perder con estos cambios, y que no existe la solución ideal

Por ello aconsejamos a aquellas empresas en proceso de cambio de su ERP, que evalúen la opción del servicio en la nube, porque podrán obtener grandes beneficios, como ser la reducción de los costos en relación con una implementación On Premise, menor necesidad y dependencia de personal técnico, la tranquilidad de saber que hay un equipo por detrás para mantener el sistema funcionando, obtener mayor flexibilidad en ciertos cambios y recibir todo el beneficio de formar parte de una comunidad que continuamente aporta mejoras al sistema, y por último, la alta disponibilidad que tienen estos servicios, sin importar locación ni dispositivos usados.

Para que se implemente con éxito, tengan en cuenta que puede llevar tiempo para que todos se familiaricen en cómo usarlo correctamente. Los mayores obstáculos son hacer que los usuarios dejen de usar procesos ad hoc y recurran a los procesos predefinidos en la funcionalidad del nuevo sistema.

Algunos proveedores enunciados en el último Magic Quadrant de Gartner para el segmento Cloud ERP for Product-Centric Midsize Enterprises, son: Infor, Oracle, Microsoft, SAP, Epicor, entre otros.

Otras opciones para implementaciones pequeñas, pueden ser, siempre dependiendo de los recursos disponibles, los mismos vendedores del segmento medio, o alternativas como Colppy, Xubio, Contabilium, QuickBook, Bitrix, Odoo, entre otros. 

AI para finanzas

La Inteligencia Artificial (AI) todavía está dando los primeros pasos en el mundo de las áreas de Finanzas, pero ya son muchos los que están sacando provecho de la tecnología. A medida que mejora la cantidad y calidad de los datos junto con su potencial de análisis, la inteligencia artificial nos permite focalizarnos en encontrar soluciones a los problemas críticos de los departamento de finanzas. 

%

más rápido

Según un estudio del Enterprise Strategy Group y Oracle, las organizaciones que están adoptando AI y otras tecnologías emergentes en finanzas y operaciones, están aumentando sus ganancias anuales un 80% más rápido.

%

de aumento de productividad

Por otro lado, según indica la consultora Accenture, para el año 2035, la Inteligencia Artificial tendrá el poder de aumentar la productividad de las empresas en un 40% o más. La integración de la AI en los sistemas de información permitirán generar ahorros significativos en costos, tiempo y procesos de forma rápida.

Además, el “Emerging Technologies: The competitive edge for finance and operations,” (700 líderes de finanzas encuestados en 13 países), dice que tecnologías emergentes como AI han superado el punto de inflexión de la adopción y están creando una ventaja competitiva significativa para sus organizaciones.

La AI nos permitirá tomar decisiones en forma rápida y con mayor confianza. Por un lado, puede automatizar y priorizar los procesos rutinarios de toma de decisiones para que el equipo de Finanzas pueda decidir dónde focalizarse. Por otro lado, permite reducir costos y también mejorar la experiencia de nuestros clientes, logrando mejorar la retención de ellos en nuestra cartera, y reduciendo la mora e incobrabilidad.

También mediante el uso de algoritmos, la AI permite mejorar las capacidades de empleados para asesorar mejor a los clientes, y también permitir a los clientes auto asesorarse respecto a nuestros servicios. Esto permite reducciones de costos muy grandes.

Entre los principales hallazgos del estudio de Oracle, también se destacan beneficios de reducción de errores en los datos en un 37% promedio. El 72% dice tener tener una mejor comprensión del rendimiento general del negocio. Y el 83% de los ejecutivos cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero en los próximos cinco años.

%

reducción de errores en los datos

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mejor comprensión del rendimiento general del negocio

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cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero

En el mercado existen múltiples soluciones basadas en AI. Sin embargo, para sacarle provecho a esta tecnología hay que contar con el equipo capacitado para aprovechar todo el análisis potencial a darle a los datos y también contar con un portfolio amplio de soluciones a fin de lograr integridad en las mismas.

El portfolio de AI ampliado al cual podría apuntarse a futuro, tiene herramientas del tipo: 

  • Machine Learning: para analizar datos, encontrar patrones comunes, clasificar datos, o hacer predicciones para aprovechar oportunidades ocultas a simple vista. Sirve también para predecir flujos de fondos futuros, hacer rating crediticio o analizar la potencial contingencia con los clientes, incobrabilidades, fraudes, etc.
  • Deep Learning: subconjunto del Machine Learning, se basa en la forma de pensar del cerebro humano. Las redes neuronales trabajan en capas, una capa de input que recibe los datos, capas ocultas que calculan los datos, y la última capa que los analiza. Sirve para analizar datos multidimensionales como la voz, los videos o las imágenes. 
  • Natural Language Processing: permitirá a los equipos de finanzas analizar grandes volúmenes de texto. El NLP puede ser usado para lectura de documentos e identificación de errores, verificación de información en los documentos digitales, identificación de usuarios, aprobaciones, comprender mejor las consultas de los clientes, entre otras.

Automatización de procesamiento robótico (RPA)

La RPA es la tecnología que permite por medio de la configuración adecuada de un software, lograr que un “robot” emule e integre las acciones de una interacción humana en otros sistemas digitales a fin de ejecutar un proceso comercial u operativo.

Es por esto que puede ayudar a racionalizar el cierre de reporting financiero. Los CFOs y sus equipos pueden usarla para automatizar procesos que requieren mucho tiempo, como la presentación de informes, que implica juntar, consolidar, filtrar, extraer y limpiar manualmente los datos. 

Otra área donde los departamentos de finanzas están utilizando RPA es para reemplazar parte del proceso de evaluación de proveedores y sus altas, que generalmente significa un laborioso proceso de investigación, validación y actualización de datos. 

Un CFO también puede usar RPA para evaluar a su equipo y así comprender cómo completan su trabajo. Esto es crucial para crear una mejor experiencia para los empleados, ya que el CFO tendrá una visión de cómo estos hacen su trabajo y qué está funcionando funcionado y qué no.

Sumando más usos que un área de Finanzas puede darle a esta tecnología, agregamos las comparativas automáticas de precios en pujas o licitaciones entre diferentes proveedores, validaciones de las condiciones de un contrato contra las facturas que efectivamente terminan emitiendo los proveedores. Otro uso muy frecuente es la conciliación de los envíos los cuales se cruzan contras los pedidos realizados a fin de validar que efectivamente se entregue lo pedido y facturado. También hay varios usos más relacionados con automatizaciones de datos, limpieza de los mismos, e integración a los reportes a enviar a accionistas y entes de compliance.

FP&A (Financial Planning and Analytics)

 

El Financial Planning & Analytics (FP&A) es una práctica existente desde siempre, pero con las nuevas tecnologías emergentes se potencia más allá de dar cumplimiento a los entes de compliance, y solicitudes concretas de los accionistas. Esta práctica está siendo muy apalancada por la evolución de estas tecnologías emergentes, y en gran parte, muestran el resultado final de todo el esfuerzo realizado por las áreas de Finanzas en hacer más competitivo el negocio.

En el mundo del FP&A se integran los procesos de presupuestación, forecasting y análisis financiero que respaldan la salud financiera y la estrategia de negocio de una organización. Las Finanzas permiten entender el total del negocio ya que es el área integradora de la información de la empresa, al fin y al cabo, lo que sucede en la empresa, termina reflejado en la contabilidad y en los flujos de fondos.

A raíz de esto la disciplina FP&A combina un análisis en profundidad de los datos operativos y financieros para ayudar a alinear los procesos y estrategias de negocios con los objetivos financieros, y para evaluar el progreso hacia esos objetivos, por ello la importancia de complementar análisis tradicionales con AI, Machine Learning, Big Data, RPA, y el mundo cloud.

También se basa en gran medida en el análisis horizontal y vertical de nuestros reportes financieros, también en aplicar estadística para medir y planificar nuestras operaciones tanto desde la mirada de los ingresos como así también de los costos, gastos y proyectos de inversión. 

Al final del proceso, estas herramientas nos permiten usar datos históricos, que al aplicarles técnicas estadísticas, nos habilitan pronosticar a futuro y calcular el impacto financiero. Las técnicas de cálculo, tanto del presente como de las proyecciones futuras, usan variables internas y externas, tendencias demográficas, macro y microeconómicas, así como una evaluación subjetiva y cualitativa de quienes intervienen en el análisis de los resultados.

Estas tecnologías buscan resolver los típicos problemas de las áreas financieras, promoviendo un ámbito colaborativo entre los participantes, reduciendo errores en la integración de los datos y su consolidación, aumentando la confianza en los datos que analizamos, y potenciando su análisis.

¿Por qué implementar una solución de FP&A? 

En el contexto actual, con tanta volatilidad en los mercados, con las cadenas de pagos frenadas, es necesario disponer de herramientas que complementen los excels y reportes estándares de los ERP que definitivamente son limitados y no alcanzan. 

Además, las proyecciones, re presupuestaciones y simulaciones de escenarios, deben poder responder a las necesidades del negocio y dar respuestas en tiempo y forma a la mesa directiva, esto se logra con la integración de tecnología desarrollada a tal fin.

Buscando la solución a ello, las tecnologías emergentes, sobre todo en entornos cloud, permiten rápidas implementaciones a muy bajo costo, buscando resolver las tareas repetitivas del equipo, y volcando estos tiempos a analizar datos. También estos servicios cloud incluyen muchas buenas prácticas ya integradas a los modelos, que permiten absorberlas por parte de la empresa y sacarle provecho. Sin embargo, esto no invalida que sean absolutamente adaptables a los requerimientos y modelos de negocio, sobre todo porque así lo demanda un mercado tan volátil.

No hay dudas que todas las áreas de Finanzas, a la corta o a la larga, terminarán impulsando algunas de estas tecnologías en sus compañías. ¡Les deseamos muchos éxitos!

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Juan Pablo Baldoni

Co-Founder en BlueDraft y Creatribe

12 minutos de lectura

En los tiempos actuales, los equipos de finanzas enfrentan constantes desafíos en sus dinámicas de trabajos, y los mismos están siendo contemplados en sus proyectos de inversión en tecnologías diversas.

Además, Finanzas ya no solo es un departamento de operaciones y control, también son capaces de dar mayor competitividad a las compañías y de detectar nuevas oportunidades de negocios. Para lograr estos aportes se apalancan fuertemente en nuevas tecnologías, pero ello no equivale a ser más dependientes de IT en cuanto a sus decisiones de inversión en estas herramientas, ya que muchas de estas decisiones las toman directamente desde el área de Finanzas.

Estas tecnologías emergentes, son aquellas que tienen un potencial de generar un efecto disruptivo en las organizaciones, que pueden modificar su status quo, y aportar algo diferente e innovador a los negocios. 

Si bien las mismas son muchas y de variado uso, lógicamente hemos dejado afuera algunas que podrían merecer artículos propios, tales son los casos de BlockChain, Privacidad Diferencial, Supremacía Cuántica, donde las máquinas resolverán problemas con cierta simpleza respecto a hoy, y por otro lado Internet descentralizada imposible de hackear, o el Dinero Digital para nombrar algunas más. 

En este caso, solo elegimos tecnologías emergentes, las cuales entendemos están más a la mano de los equipos de finanzas, y ya están siendo utilizadas por muchos. Aparecen constantemente nuevos avances en estas tecnologías, y a pesar de que las áreas de finanzas intentan adoptar rápidamente las mismas, es casi imposible implementar todas juntas en periodos cortos de tiempos, por ello, las empresas deciden a partir de la correlación existente entre los recursos disponibles y los beneficios posibles de obtener en lo inmediato. 

Algunos de los beneficios buscados son la mejora en la calidad de los datos, la mejora en sus procesos de trabajo optimizando los mismos, minimización de errores, reducción de costos, mejoras en sus analíticas, mejoras en sus modelos de forecasting, etc.

A continuación comentamos algunas de estas tecnologías, las cuales pueden apoyar el crecimiento de las empresas, a partir de la transformación de las áreas financieras con el objetivo de lograr mayor competitividad en los negocios.

Cloud ERP

Todas las empresas en los últimos años han comenzado a incorporar servicios de software en la nube. Muchos de estos negocios han adoptado naturalmente estas tecnologías, pero muchos otros fueron resistentes por mucho tiempo. 

La mayoría de las empresas tradicionales o conservadoras no ven un valor agregado en el uso de los Cloud ERPs y son escépticos en cuanto a sus beneficios. En particular, los CFO están preocupados por la madurez funcional de estas soluciones, los costos de implementación, las regulaciones de privacidad y seguridad, y el control directo de cada transacción y/o proceso configurado.

Pero a medida que los vendedores de estas soluciones aumentan, la oferta mejora. Más CFOs aceptan analizar la posibilidad de migrar sus soluciones tradicionales para seguir buscando la mejora continua en su gestión. 

A simple vista, migrar a la nube su ERP no es imposible, pero es difícil y suele ser complicado dependiendo del tipo de empresa. Si se trata de una startup es casi natural optar por este tipo de soluciones, pero para una empresa con cierta cantidad de años en el mercado, le suele resultar más difícil, especialmente si se ejecuta más de un sistema transaccional en su operatoria.

Es por esto que cuanto más grande sea la empresa, y más dependencias de una casa matriz, más difícil se hace el proceso de cambio porque habrá más circuitos que modelizar, más usuarios, y más integraciones con otros software ya existentes en la empresa. Siempre será importante ser consciente que se puede ganar y perder con estos cambios, y que no existe la solución ideal

Por ello aconsejamos a aquellas empresas en proceso de cambio de su ERP, que evalúen la opción del servicio en la nube, porque podrán obtener grandes beneficios, como ser la reducción de los costos en relación con una implementación On Premise, menor necesidad y dependencia de personal técnico, la tranquilidad de saber que hay un equipo por detrás para mantener el sistema funcionando, obtener mayor flexibilidad en ciertos cambios y recibir todo el beneficio de formar parte de una comunidad que continuamente aporta mejoras al sistema, y por último, la alta disponibilidad que tienen estos servicios, sin importar locación ni dispositivos usados.

Para que se implemente con éxito, tengan en cuenta que puede llevar tiempo para que todos se familiaricen en cómo usarlo correctamente. Los mayores obstáculos son hacer que los usuarios dejen de usar procesos ad hoc y recurran a los procesos predefinidos en la funcionalidad del nuevo sistema.

Algunos proveedores enunciados en el último Magic Quadrant de Gartner para el segmento Cloud ERP for Product-Centric Midsize Enterprises, son: Infor, Oracle, Microsoft, SAP, Epicor, entre otros.

Otras opciones para implementaciones pequeñas, pueden ser, siempre dependiendo de los recursos disponibles, los mismos vendedores del segmento medio, o alternativas como Colppy, Xubio, Contabilium, QuickBook, Bitrix, Odoo, entre otros. 

AI para finanzas

La Inteligencia Artificial (AI) todavía está dando los primeros pasos en el mundo de las áreas de Finanzas, pero ya son muchos los que están sacando provecho de la tecnología. A medida que mejora la cantidad y calidad de los datos junto con su potencial de análisis, la inteligencia artificial nos permite focalizarnos en encontrar soluciones a los problemas críticos de los departamento de finanzas. 

Según un estudio del Enterprise Strategy Group y Oracle, las organizaciones que están adoptando AI y otras tecnologías emergentes en finanzas y operaciones, están aumentando sus ganancias anuales un 80% más rápido.

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más rápido

Por otro lado, según indica la consultora Accenture, para el año 2035, la Inteligencia Artificial tendrá el poder de aumentar la productividad de las empresas en un 40% o más. La integración de la AI en los sistemas de información permitirán generar ahorros significativos en costos, tiempo y procesos de forma rápida.

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de aumento de productividad

Además, el “Emerging Technologies: The competitive edge for finance and operations,” (700 líderes de finanzas encuestados en 13 países), dice que tecnologías emergentes como AI han superado el punto de inflexión de la adopción y están creando una ventaja competitiva significativa para sus organizaciones.

La AI nos permitirá tomar decisiones en forma rápida y con mayor confianza. Por un lado, puede automatizar y priorizar los procesos rutinarios de toma de decisiones para que el equipo de Finanzas pueda decidir dónde focalizarse. Por otro lado, permite reducir costos y también mejorar la experiencia de nuestros clientes, logrando mejorar la retención de ellos en nuestra cartera, y reduciendo la mora e incobrabilidad.

También mediante el uso de algoritmos, la AI permite mejorar las capacidades de empleados para asesorar mejor a los clientes, y también permitir a los clientes auto asesorarse respecto a nuestros servicios. Esto permite reducciones de costos muy grandes.

Entre los principales hallazgos del estudio de Oracle, también se destacan beneficios de reducción de errores en los datos en un 37% promedio. El 72% dice tener tener una mejor comprensión del rendimiento general del negocio. Y el 83% de los ejecutivos cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero en los próximos cinco años.

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reducción de errores en los datos

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mejor comprensión del rendimiento general del negocio

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cree que la AI automatizará por completo los procesos de cierre financiero

En el mercado existen múltiples soluciones basadas en AI. Sin embargo, para sacarle provecho a esta tecnología hay que contar con el equipo capacitado para aprovechar todo el análisis potencial a darle a los datos y también contar con un portfolio amplio de soluciones a fin de lograr integridad en las mismas.

El portfolio de AI ampliado al cual podría apuntarse a futuro, tiene herramientas del tipo: 

  • Machine Learning: para analizar datos, encontrar patrones comunes, clasificar datos, o hacer predicciones para aprovechar oportunidades ocultas a simple vista. Sirve también para predecir flujos de fondos futuros, hacer rating crediticio o analizar la potencial contingencia con los clientes, incobrabilidades, fraudes, etc.
  • Deep Learning: subconjunto del Machine Learning, se basa en la forma de pensar del cerebro humano. Las redes neuronales trabajan en capas, una capa de input que recibe los datos, capas ocultas que calculan los datos, y la última capa que los analiza. Sirve para analizar datos multidimensionales como la voz, los videos o las imágenes. 
  • Natural Language Processing: permitirá a los equipos de finanzas analizar grandes volúmenes de texto. El NLP puede ser usado para lectura de documentos e identificación de errores, verificación de información en los documentos digitales, identificación de usuarios, aprobaciones, comprender mejor las consultas de los clientes, entre otras.

Automatización de procesamiento robótico (RPA)

La RPA es la tecnología que permite por medio de la configuración adecuada de un software, lograr que un “robot” emule e integre las acciones de una interacción humana en otros sistemas digitales a fin de ejecutar un proceso comercial u operativo.

Es por esto que puede ayudar a racionalizar el cierre de reporting financiero. Los CFOs y sus equipos pueden usarla para automatizar procesos que requieren mucho tiempo, como la presentación de informes, que implica juntar, consolidar, filtrar, extraer y limpiar manualmente los datos. 

Otra área donde los departamentos de finanzas están utilizando RPA es para reemplazar parte del proceso de evaluación de proveedores y sus altas, que generalmente significa un laborioso proceso de investigación, validación y actualización de datos. 

Un CFO también puede usar RPA para evaluar a su equipo y así comprender cómo completan su trabajo. Esto es crucial para crear una mejor experiencia para los empleados, ya que el CFO tendrá una visión de cómo estos hacen su trabajo y qué está funcionando funcionado y qué no.

Sumando más usos que un área de Finanzas puede darle a esta tecnología, agregamos las comparativas automáticas de precios en pujas o licitaciones entre diferentes proveedores, validaciones de las condiciones de un contrato contra las facturas que efectivamente terminan emitiendo los proveedores. Otro uso muy frecuente es la conciliación de los envíos los cuales se cruzan contras los pedidos realizados a fin de validar que efectivamente se entregue lo pedido y facturado. También hay varios usos más relacionados con automatizaciones de datos, limpieza de los mismos, e integración a los reportes a enviar a accionistas y entes de compliance.

FP&A (Financial Planning and Analytics)

 

El Financial Planning & Analytics (FP&A) es una práctica existente desde siempre, pero con las nuevas tecnologías emergentes se potencia más allá de dar cumplimiento a los entes de compliance, y solicitudes concretas de los accionistas. Esta práctica está siendo muy apalancada por la evolución de estas tecnologías emergentes, y en gran parte, muestran el resultado final de todo el esfuerzo realizado por las áreas de Finanzas en hacer más competitivo el negocio.

En el mundo del FP&A se integran los procesos de presupuestación, forecasting y análisis financiero que respaldan la salud financiera y la estrategia de negocio de una organización. Las Finanzas permiten entender el total del negocio ya que es el área integradora de la información de la empresa, al fin y al cabo, lo que sucede en la empresa, termina reflejado en la contabilidad y en los flujos de fondos.

A raíz de esto la disciplina FP&A combina un análisis en profundidad de los datos operativos y financieros para ayudar a alinear los procesos y estrategias de negocios con los objetivos financieros, y para evaluar el progreso hacia esos objetivos, por ello la importancia de complementar análisis tradicionales con AI, Machine Learning, Big Data, RPA, y el mundo cloud.

También se basa en gran medida en el análisis horizontal y vertical de nuestros reportes financieros, también en aplicar estadística para medir y planificar nuestras operaciones tanto desde la mirada de los ingresos como así también de los costos, gastos y proyectos de inversión. 

Al final del proceso, estas herramientas nos permiten usar datos históricos, que al aplicarles técnicas estadísticas, nos habilitan pronosticar a futuro y calcular el impacto financiero. Las técnicas de cálculo, tanto del presente como de las proyecciones futuras, usan variables internas y externas, tendencias demográficas, macro y microeconómicas, así como una evaluación subjetiva y cualitativa de quienes intervienen en el análisis de los resultados.

Estas tecnologías buscan resolver los típicos problemas de las áreas financieras, promoviendo un ámbito colaborativo entre los participantes, reduciendo errores en la integración de los datos y su consolidación, aumentando la confianza en los datos que analizamos, y potenciando su análisis.

¿Por qué implementar una solución de FP&A? 

En el contexto actual, con tanta volatilidad en los mercados, con las cadenas de pagos frenadas, es necesario disponer de herramientas que complementen los excels y reportes estándares de los ERP que definitivamente son limitados y no alcanzan. 

Además, las proyecciones, re presupuestaciones y simulaciones de escenarios, deben poder responder a las necesidades del negocio y dar respuestas en tiempo y forma a la mesa directiva, esto se logra con la integración de tecnología desarrollada a tal fin.

Buscando la solución a ello, las tecnologías emergentes, sobre todo en entornos cloud, permiten rápidas implementaciones a muy bajo costo, buscando resolver las tareas repetitivas del equipo, y volcando estos tiempos a analizar datos. También estos servicios cloud incluyen muchas buenas prácticas ya integradas a los modelos, que permiten absorberlas por parte de la empresa y sacarle provecho. Sin embargo, esto no invalida que sean absolutamente adaptables a los requerimientos y modelos de negocio, sobre todo porque así lo demanda un mercado tan volátil.

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EXPERIENCIAS: BANQUE HERITAGE

EXPERIENCIAS: BANQUE HERITAGE

Conocé como ayudamos a Banque Heritage Uruguay a contar con una herramienta que le permita centralizar gran parte de la información del Banco, para tener una mirada integral de la operatoria del cliente

“El trabajo con el equipo de BlueDraft siempre ha sido bueno, hemos mantenido una muy buena relación. Considero que eso ha facilitado mucho el desarrollo del proyecto”

Encargado de BI

¿Querés saber más?

A continuación podes descargarte el informe sobre Banque Heritage

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